Los puntajes de crédito son un aspecto crucial de tu perfil financiero. Pueden influir en decisiones tan importantes como la posibilidad de arrendar un vehículo, calificar para una hipoteca o incluso conseguir ese trabajo nuevo y emocionante.
Considerando que el 71% de las familias canadienses tienen algún tipo de deuda (hipotecas, préstamos para autos, líneas de crédito, préstamos personales o deudas estudiantiles), mantener una buena salud crediticia debería formar parte de tus planes actuales y futuros.
Altos, bajos, positivos, negativos: hay más en tus puntajes de lo que podrías imaginar. Y dependiendo de dónde se sitúen tus números, variarán tus opciones de préstamo y crédito. Entonces, ¿qué es un buen puntaje de crédito? ¿Y uno excelente? Vamos a ver los números.
Cómo se determinan tus puntajes de crédito
En Canadá, los puntajes de crédito son calculados oficialmente por dos grandes agencias de crédito: Equifax y TransUnion. Utilizan la información de tu historial crediticio para calcular estos puntajes, considerando factores como tu historial de pagos, la cantidad de deuda que tienes y cuánto tiempo has estado utilizando crédito.
¿Qué significa cada número?
Los puntajes de crédito en Canadá generalmente van de 300 a 900. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor. Puntajes altos pueden indicar que tienes menos probabilidades de incumplir tus pagos si solicitas un préstamo. Aquí te dejamos una guía general de los rangos de puntajes de crédito y lo que significan en términos de tu capacidad para calificar para préstamos o solicitudes de crédito:
- 800 a 900: ¡Felicidades! Tienes un crédito excelente. Sigue así.
- 720 a 799: Tienes un crédito muy bueno. Deberías tener una variedad de opciones de crédito para elegir.
- 650 a 719: Esto se considera buen crédito para los prestamistas. Es posible que no califiques para las tasas de interés más bajas, pero mantener tu historial crediticio fuerte puede ayudar a mejorar tu salud crediticia.
- 600 a 649: Este es un crédito justo. Es importante demostrar tu sólido sentido de responsabilidad financiera con un historial de pago de deudas.
- 300 a 599: Tu crédito necesita mejorar. Sigue leyendo para obtener sugerencias de mejora.
Cómo pasar de bueno a excelente (o de malo a bueno)
Parafraseando a Leo Tolstoy, todos los puntajes de crédito excelentes se parecen, pero todos los puntajes de crédito malos son malos a su manera. Es decir, los puntajes ideales se construyen sobre hábitos financieros saludables, pero pueden ser dañados por varios factores, como pagos tardíos, saldos altos en tarjetas de crédito, o demasiadas aplicaciones de crédito.
El primer paso para mejorar tu salud crediticia es evitar caer en los altibajos del manejo del crédito. Heather Battison, vicepresidenta de TransUnion Canadá, enfatiza la importancia de la consistencia: «El factor más importante para construir y mantener tus puntajes es pagar tus cuentas a tiempo y en su totalidad cada mes».
Además, recuerda que tu historial de pagos no solo incluye las tarjetas de crédito, sino también otros pagos como el de tu teléfono celular. Trevor Gillis, vicepresidente asociado de gestión de cuentas en TD Credit Cards, recomienda usar tu tarjeta de crédito de manera responsable, haciendo al menos el pago mínimo mensual requerido y manteniendo bajos los niveles de utilización de tu tarjeta.
Conclusión
Mantén tus puntajes de crédito lo más saludables posible revisando regularmente tus informes de crédito para asegurarte de que sean precisos. Tomar decisiones financieras importantes, como solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, es crucial, así que no dejes que sorpresas en tus puntajes te detengan.
Existen formas de verificar tus puntajes de crédito directamente desde TransUnion y Equifax, pero usualmente implica esperar por correo postal o pagar tarifas por acceso en línea. Credit Karma ofrece acceso gratuito en línea a tu puntaje de crédito y reporte de TransUnion en cualquier momento.
Mantén un ojo en tus puntajes de crédito y sigue trabajando hacia una salud financiera sólida en tu nueva vida en Vancouver.
Para mas de esto en ingles: What is a good credit score?
Jose Romero
(587) 5681549
