Cuando estás en busca de las mejores tasas de crédito, es natural preguntarse si estas búsquedas afectarán tu puntaje de crédito. La respuesta es un tanto compleja, pero vamos a desglosarlo.
¿Qué efecto tiene buscar tasas en mi puntaje de crédito?
Sí y no. Probablemente sabes que cada vez que solicitas una nueva línea de crédito, generalmente se genera una consulta dura en tu historial crediticio. Estas consultas duras pueden afectar negativamente tu puntaje, por lo que cambiar de prestamista a prestamista y acumular varias consultas en un corto período de tiempo probablemente no sea una buena idea.
Sin embargo, dependiendo del tipo de crédito que estés buscando y del modelo desde el cual obtengas tu puntaje, el impacto puede variar. Si estás buscando específicamente un préstamo automotriz o una hipoteca, algunos modelos de puntaje crediticio permitirán cierto nivel de comparación al considerar múltiples consultas dentro de un período de tiempo específico como una sola. Las agencias de crédito suelen identificar que estás comparando ofertas al notar los tipos de líneas de crédito para las cuales estás aplicando y el monto de tu préstamo solicitado.
El período de tiempo durante el cual puedes comparar tasas bajo estos modelos sin sentir el efecto de múltiples consultas puede variar, generalmente desde alrededor de 14 días hasta 45.
Precauciones a tener en cuenta
Es importante tener en cuenta que una sola consulta aún podría tener un efecto negativo en tu crédito. Además, esta política de permitir múltiples consultas como una sola normalmente solo se aplica a préstamos automotrices y hipotecarios en algunos modelos de puntaje crediticio. Por lo tanto, si solicitas una docena de tarjetas de crédito en un mes o dos, es probable que aún incurras en múltiples consultas duras.
¿Qué más puedo hacer?
Es excelente que muchos modelos reconozcan cuando estás buscando opciones, pero hay variaciones entre ellos, por lo que es bueno tener un plan de respaldo.
Antes de permitir que varias instituciones revisen tu crédito, realiza tu propia investigación. Consulta el sitio web del prestamista para conocer los términos comúnmente ofrecidos a personas con perfiles de crédito similares. De esta manera, puedes reducir tus opciones antes de comenzar a aplicar y que revisen tu crédito.
Otro consejo que podría ayudar a mantener tu puntaje de crédito es aplicar solo para un tipo de cuenta de crédito a la vez. Por ejemplo, si necesitas una hipoteca, quizás quieras esperar para obtener un nuevo automóvil y el préstamo correspondiente más adelante. Intentar asegurar demasiado crédito al mismo tiempo puede dar la impresión a los prestamistas de que estás desesperado por dinero o no preparado para manejar tus deudas de manera responsable.
En términos generales, es mejor iniciar el proceso con tu salud crediticia en excelente estado. Sabiendo que algunas consultas duras pueden disminuir ligeramente tu puntaje, prepárate asegurándote de que tu informe de crédito esté impecable y listo para una pequeña evaluación de estrés. Monitorea tu crédito y disputa cualquier inexactitud con antelación para colocarte en la mejor posición para obtener un excelente trato.
Conclusión
Buscar las mejores condiciones en una nueva línea de crédito puede afectar tu puntaje de crédito si no se hace de manera responsable. Sin embargo, si llevas a cabo el proceso de manera sensata, puedes disfrutar de los beneficios de comparar opciones sin causar un daño excesivo a tu perfil crediticio. Solo tienes que ser cauteloso y comprar sabiamente.
Fuente: Will rate shopping hurt my credit score?
Jose Romero
(587) 5681549
